놓치면 후회할 텍스 크레딧, Saver's Tax Credit

소득에 따라서 부가되는 세금, 그런데 IRA 또는 회사에서 지원하는 은퇴플랜(401k, 403b 등)에 납부하면 Tax Credit으로 돌려 받을 수 있다는 사실 알고 계신가요? AGI(adjusted gross income)에 따른 제한이 있지만 은퇴계좌에 넣는 금액(최대 $2,000)의 10%에서 최대 50%($1,000) 까지 tax credit이 주어질 수 있습니다.

2023 Saver’s credit rates 출처: IRS 

예를 들면,

기혼인 Jill은 retail shop에서 일을 하는데 2023년에 $41,000을 벌었어요. 그런데 Jill의 배우자는 2023년에 직장을 잃어서 수입이 없었고요. Jill이 2023년 그녀의 IRA계좌에 $2,000을 납입했어요. 그 납입한 돈을 공제한 후에 AGI(adjusted gross income)은 $39,000이 되었어요. Jill은 $2,000의 50%인 $1,000을 2024년 tax return으로 받게 됩니다. (IRS에 적시된 내용을 2023년으로 조정한 예시입니다.)

IRA와 같은 은퇴계좌에 납입으로 세금 공제도 받고 tax credit로 받을 수 있으니 고객님 그리고 자녀분들이 Saver's Tax Credit을 받을 수 있는 Income과 자격에 해당되는지 꼭 확인하시고 활용해보시기 바랍니다.

감사합니다.

머니코치 Joy Kim 드림

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