소셜연금을 일시불로 받을 수 있다고요?!

최근 한 보험회사(매스뮤추얼)가 소셜시큐러티를 얼마나 알고 있는지 미국인(55~65세)을 대상으로 조사를 했는데, 무려 3분의 2가 넘는 69%가 소셜시큐리티 질문에 답을 제대로 하지 못한 것으로 나왔다고 합니다.

여러분은 어떠신가요?

제가 고객분들과 경험을 말씀드리면 한국인들도 대부분 잘 모르시는 경우가 많습니다. 요즘 제가 자주 듣는 질문 중에서 "소셜 시큐러티 베네핏(일명, 소셜연금) 일시불로 청구할 수 있다던데요?"에 대해서 알아보겠습니다.

소셜연금 일시불로 탈 수 있습니다. 단, 유의해야 할 점이 있습니다!

v. 만기은퇴연령(FRA,Full Retirement Age)이 되어야합니다.

v. 일시불 수령(Lump Sum Social Security Payment)'를 신청합니다.

v. FRA가 지난 후 1개월에서 최대 6개월까지만 일시불 수령이 가능합니다.

v. 일시불로 수령한 경우, 목돈이 생겨 좋지만 매달 받는 금액을 줄어듭니다.

v. 일시불 수령금은 tax 부담이 커질 수 있습니다.

또 한가지, FRA(만기은퇴연령)이 지난 후에도 신청 시점에 따라 소급개월수가 달라질 수 있습니다. 예를 들어 올해 7월에 FRA가 되시는 홍길동씨,

1. 올해 8월에 연금을 신청하면서 일시불 옵션을 사용하면 1개월치만 소급 지급됩니다.

2. 내년 1월에 신청하면 12월까지 소셜연금을 내년 1월에 6개월치 일시불로 받을 수 있습니다.

고객님의 머니코치 조이는 이렇게 조언을 드리고 싶습니다.

은퇴는 미리부터 준비해서

v. taxable Income(세금내는 수입)을 줄이는 플랜과 함께

v.은퇴 후 매월 안정적 삶을 유지할 수 있는 income 플랜을 미리세워놓고,

v. 소셜 시큐러티 베네핏(소셜연금)을 지혜롭게 활용해 안정적인 노후를 즐길 수 있도록 하자!

언제든 joy.kim@moneycoachjoy.com 혹은 저희 웹사이트에서 문의를 해주시면

여러분의 재정전문가 Joy가 빠르게 도와드리겠습니다. 감사합니다.

머니코치 Joy Kim 드림