수익나도 세금 안내는 Roth IRA, 나는 몰랐던 특별한 혜택

지난주에 고소득자를 위한 절세 솔루션으로 Backdoor Roth와 Mega Backdoor Roth 전략을 소개해 드렸는데요. 오늘은 많은 분들이 궁금해하시면서도 정확히는 잘 모르는 주제 - 바로 Roth IRA의 세금 혜택과 활용 전략에 대해 소개해 드리겠습니다.

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Roth IRA는 은퇴 후 가장 매력적인 세금 혜택을 제공하는 계좌입니다. Roth IRA에서 세금 없이 인출하려면 아래 두 가지 요건을 모두 만족해야 합니다

1. 계좌를 개설한 지 5년 이상

2. 만 59.5세 이후 인출

이 두 가지 조건을 만족하면, 원금은 물론 수익까지 전액 비과세로 인출할 수 있습니다. 이는 곧, "은퇴 후 세금 없는 현금 흐름(Tax-Free Income Stream)"을 가능하게 해 줍니다.

그렇다면 만 59.9세 이전에 인출은 못 하는 걸까? 그렇지 않습니다. 아래의 조건에 해당 한다면 패널티 없이 59.5세 이전에 꺼내서 쓰실 수 있습니다.

v. 첫 주택 구입

시: 최대 $10,000

평생 최초 주택 구매, 5년 룰 적용 필요

v. 교육비

: 원금만 해당,

배우자·자녀 교육비 등으로 사용 가능

v. 의료비:

원금만 해당,

특정 조건 아래에서 의료비 지출 시

v. 장애

: 원금 + 수익 둘 다 해당,

IRS 기준 중증 장애 상태일 경우

v. 출산/입양:

최대 $5,000,

출산 또는 입양 후 1년 이내 인출

그리고 무엇보다 Roth IRA 원금(principal)은 언제든지 세금과 널티 없이 인출 가능하다는 점도 기억하세요.

그럼, 이제 질문하나!

“Roth IRA가 있다고 해서 Tax free Income을 계속 쓸 수 있을까요? ”

Roth IRA는 확실히 훌륭한 은퇴 전략입니다. 하지만, 시장이 변동할 경우 수익이 불확실하고, 평생 보장 소득이 제공되지는 않습니다. 그래서 많은 분들이 “Roth IRA로 쌓은 자산을 바탕으로 어뉴이티(Annuity)”를 활용해 세금 없는 평생 소득 구조를 만들어가고 있습니다. Roth 계좌의 세금 혜택을 유지하면서, 지속 가능한 수입을 평생 확보하는 것은 단순한 은퇴 준비를 넘어서, "세금 걱정 없는, 예측할 수 있는 인생 후반전"을 설계하는 방법입니다.

감사합니다.

머니코치 Joy Kim드림