은퇴 12개월 전 카운트다운 액션 플랜

2023년 연말에 은퇴한 미국인의 8명 중 1명이 일터로 복귀할 것이라는 조사가 있었습니다. 이유로는 인플레이션 때문에 생활비가 늘어서가 61%나 되는데요. 결국 충분한 은퇴자금을 모으지 못했고 또 현실적인 은퇴계획이 없었기 때문입니다.

은퇴가 앞으로 12개월밖에 안 남았다고 상상해 보세요! 주어진 12개월 동안에 탄탄한 은퇴준비를 위한 체크리스트를 안내해 드리겠습니다.

<은퇴 12개월 전 액션 플랜>

1 단계 - 현 재정 평가

• 모든 자산과 부채를 나열해 순자산을 계산하고, 무엇보다 미래 소득의 흐름을 숫자로 파악하는 매우 중요한 일입니다.

2 단계 - 명확한 은퇴 목표 세우기

• 은퇴 후의 라이프스타일을 상상해 보세요. 소소한 여행, 세계 여행, 새로운 취미생활, 이사 등 원하는 것이 명확하면 “현실적인 예산 설정”이 가능해서 재정 플랜을 계획하는 데 도움이 되고, 더욱 만족스런 은퇴 생활을 할 수 있습니다.

3 단계 - 투자 포트폴리오 재설계

• 투자가 어떻게 진행되고 있는지 정기적으로 확인해야 합니다. 이유는 내 자산이 시장 변동과 인플레이션에 적절히 대처할 수 있도록 플랜을 조정해 최대한 자산을 손실로부터 지킬 수 있습니다.

4 단계 - 종합적인 건강관리 계획

• 건강 관리는 은퇴 생활에 있어서 매우 중요한 관심사이자, 종종 지출의 상당 부분을 차지합니다. Medicare 및 모든 보조 플랜을 포함해 건강 보험 옵션도 살피고, 생길지 모를 만약의 상황에 대비해 장기 요양보험도 고려해 보세요.

5 단계 - 부채 감소 및 관리

• 최소한의 부채로 은퇴를 시작해서 재정적 자유를 가질 수 있도록 하세요. 아직 꾸준한 급여가 있는 동안 부채를 해결하면 좀 더 쉽게 부채가 해결되니 미리 준비하세요.

6 단계 - 법률 및 재무 문서 업데이트

• 모든 법률 및 재무 문서가 최신 상태로 잘 정리되어 있는지 확인하세요. 유언장, 신탁(Living Trust), 은퇴 계좌 및 보험의 수혜자 지정 등 모든 법률 및 재무 문서가 최신상태로 정리하세요.

7 단계 - 소득 전략 수립

• 은퇴 소득을 계획할 때 중요한 결정 중 하나는 소셜 연금 및 연금 혜택을 언제 받을 것인가입니다. 세금의 영향을 최소화하기 위해 인출할 계좌와 금액을 잘 정리하면 은퇴 저축의 수명을 보다 길게 연장할 수 있습니다.

8 단계 - 세금에 대한 이해

• Tax에 대한 이해와 교육은 고객님의 주머니에 남는 은퇴 소득의 비중을 크게 늘리는 데 도움이 됩니다. 이 과정에서 세금 전문가의 조언을 구하는 것은 매우 중요할 수 있습니다. 현명한 세금 계획에는 인출할 적절한 계좌를 선택하고, 사용할 수 있는 세금 공제를 활용하는 등 수입에서 자금 인출을 조정해 세금 부담을 최소화할 수 있습니다.

이런 일련의 모든 단계를 해내기 위해 전문가의 도움이 동반되면 더욱 현실적인 재정 설계가 가능합니다. 그래서 개인재정첵업(Personal Financial Check Up)이 매우 중요하고 또 그 현실적 설계를 가능하게 합니다. 그러나 모든 재정 전문가가 개인재정첵업을 제공하지는 않습니다.

현실적인 재정설계를 받고 싶다면 연락주세요. 고객님께는 이런 모든 재정 관리 서비스가 가능한 재정 전문가 Joy Kim이 있습니다.

감사합니다.

머니코치 조이