절세 시간 마감임박! 아직은 남은 기회!

텍스 시즌이 마감에 가까워지면서 많은 분들이 은퇴 준비와 관련된 절세 전략에 대해 궁금해합니다. 그 중에서도 가장 자주 묻는 질문은 바로 "Traditional IRA와 Roth IRA 중 무엇이 더 나에게 유리할까요?"입니다.

오늘 뉴스레터에서는 두 계좌의 차이를 이해하고, 지금 어떤 선택을 해야 더 나은 결과로 이어질 수 있을지 도와드리겠습니다.

Traditional IRA vs Roth IRA: 어떤 차이가 있을까요?

두 계좌 모두 은퇴를 위한 저축을 돕고 세금 혜택을 제공하지만, 구조와 혜택은 꽤 다릅니다. 아래 표는 핵심 차이를 요약한 것입니다.

많은 분들이 가장 궁금해 하시는 질문은 "결국 어떤 쪽이 더 이상적인 선택인가요?"입니다.

이에 대한 가장 간단하면서 핵심적인 답은 현재 본인의 소득세율과 은퇴 후 예상되는 소득 수준을 비교해보는 것입니다.

• 현재 소득 세율이 높고, 세금 부담이 크게 느껴진다면 Traditional IRA를 통해 지금 세금 공제를 받는 전략이 더 유리할 수 있습니다.

• 반대로, 앞으로 세율이 더 오를 것이라고 예상되거나, 은퇴 후에도 수입이 유지될 가능성이 높다면, Roth IRA를 선택하여 지금 세금을 내고 미래의 인출 시 세금 부담을 없애는 것이 더 현명한 전략이 될 수 있습니다.

  
  

각자의 재정 상황에 따라 최적의 선택은 달라질 수 있으니, 꼭 개인 상황에 맞춰 판단하시길 권장드리며 전문가의 도움을 받으시길 추천합니다.

4월 15일(월)이 마감입니다!

2024년 세금 공제를 위한 IRA에 기여는 이제 막바지에 접어들었습니다. 지금이야말로 보다 현명한 재정 결정을 내릴 수 있는 골든 타임이며, 전문가의 안내와 조언을 받아보기에 가장 적절한 시점입니다.

단순히 세금 보고를 위한 절차를 넘어서, 앞으로의 재정 안정성과 은퇴 계획에 중요한 전환점이 될 수 있는 결정이므로 신중하게 결정하시길 바랍니다.

감사합니다.

머니코치 Joy Kim드림