좀비 401(k) 찾아~ 해피할로윈!

좀비 401(k)라는 말을 들어본 적이 있으신가요? 401(k)는 회사에서 셋업하는 개인은퇴플랜입니다. 그런데 회사를 옮기면서 그 401(k)를 어떻게 관리할지 몰라서 혹은 당장 급한게 아니니까 하고 다음으로 미루다 보니, 오~~랫동안 방치된 채로 액티브하게 관리되고 있지 않는 전 직장의 401(k)를 '좀비 401(k)'라고 합니다.

* 좀비 401k의 문제점 *

1. 더이상 fund(돈)을 넣고 있지 않기 때문에 이 계좌는 원래의 목적에 맞게 working하지 않습니다.

2. 이자의 종류에 따라서 어카운트 밸류가 계속 떨어져있을 수 있습니다.

3. fund(돈)을 계속 넣지 않았어도, fee와 charge가 계속 인출됩니다.

한동안 월급에서 따박 따박 떼어서 넣어놓은 내 절세 플랜이자 은퇴플랜이었던 401(k)가 돌보지 않아서 fee가 빠지고 주식시장의 흐름에 따라 그 value가 뚝 떨어져 있을 수도 있습니다.

* 전 직장 좀비 401k, 다시 소생시켜 잘 자라게 하는 방법!

1. 기존 직장 401(k) 이자 수익률(rate of return)과 현재 어카운트 밸류(account value)를 확인: 떨어졌는지, 만족스러운지 판단하기!

2. Service Charge와 Fee 확인: 계속 지불하고 싶은지 결정!

3. 1과 2번에 불만족스럽다면? 재정전문가와 의논하여 고객님의 은퇴플랜에 적합한 목적의 플랜을 알아보시길 추천드립니다.

*401(k) 롤오버 예상 시나리오*

궁금하신 내용이 있으면 언제든지 연락주세요.

감사합니다.

머니코치 Joy Kim 드림

Email: joy.kim@moneycoachjoy.com

Tel: 562-455-9321