2024년 새로운 재정플랜으로 부자되세요!

어느덧 2023년도 얼마 남지 않은 12월의 둘째주,

고객님의 2023년 재정은 튼튼해지셨나요? 

재정관리는 목표를 정하고, 그 목표에 맞추어 실제로 실행해 나가야 비로소 우리에게 결실을 맺어줍니다. 그래서 고객님도 적용해 보시기를 바라는 마음에 제가 월별 재정캘린더를 정리해 보았습니다.

1월: 재정 방향을 설정하기

 -가장 시급한 일, 중요한 일, 기다릴 수 있는 일의 우선순위를 정하세요. 그런 다음 해당 연도의 예산 초안을 계획합니다. 

 - 필요 없거나 겹쳐지는 지출을 줄여보세요. 예를 들어 넷플릭스, 디즈니 플러스, 훌루 등등 하나만 구독해도 되는 것들, 혹은 무료 구독으로 시작했다가 유료로 전환된 것도 있는지 찾아보세요.

2월: 투자나 저축 플랜 점검하기

 - 이전 직장 401k가 fee만 나가고 있나 확인하시고, 이자율 높은 곳으로 옮겨 더이상 손해가 나지 않고 은퇴목적으로 쓰일 수 있게 합니다.

 - 한 곳에 몰아져 있는 투자 방식이었다면 분산 투자로 재정을 더 튼튼히 하세요.

 - 세금 혜택이 있는 투자도 고려하시고, 이자율 높은 CD상품이나 MYGA등도 검토해보세요.

3월: 세금 신고에 대비하기

 - 세금 신고에 필요한 문서들이 빠지지 않도록 리스트 체크해가며 정리하세요.

 - 세금 환급금으로 비상금에 저축하거나, 2023년 혹은 2024년 IRA에 넣어 세금 혜택을 보거나 이자가 높은 부채를 갚아보세요. 

4월: 재정상태 개선하기

 - 크레딧 점수를 확인하고 낮다면 높일 계획을 수립하고 실천합니다.

 - 신용카드, 모기지, 자동차 대출 등 부채를 검토하고 고금리 부채를 낮추는데 주력합니다.

 - 아직까지 기회가 있다면 IRA에 불입해 세금혜택을 받으세요.

주의: Property tax는 해당 주 및 county에 따라 날짜가 다를 수 있습니다.

5월: 사이버 보안 점검하기

 - 1년간 변경하지 않은 비밀번호는 사이버상에서 scam을 당할 수 있습니다.

 - 개인정보를 요구하는 경우 반드시 더블 체크하시고, 링크를 눌러서 피해를 보는 경우가 많으니 반드시 조심하세요.

6월: 상반기 재정결산

 - 1월부터 현재까지 수입과 지출이 계획에 맞게 쓰였는지 확인하고 여유자금이 있다면 비상금에 저축하세요.

 - 투자 포트폴리오를 재정전문가와 상의 하셔서 남은 시간에 더 많은 이익을 볼 수 있는 방향으로 재정플랜을 선택해보세요.

7월: 자신에게 투자하기

 - Layoff가 여기 저기서 일어나고 금리도 물가도 높아지고 있습니다. 이럴 때일수록 수입을 안정적이면서도 늘릴 수 있는 기회를 찾아보는 것이 좋습니다.

 - 구매하기 전 30일 동안 참아보세요. 없어도 살아지면 소비를 하지 않아도 되는 것입니다. want와 need를 구분하며 소비의 시간을 늘려서라도 두번 더 고민해보세요.

8월: 선택 재검토하기

 - 고정비로 나가는 보험의 경우 보장이 고객님 가정에 맞는 것인지 또 payment가 합리적인지 점검하고 조정해보세요. 

 - 여기서 또 한번! 쓸데없는 유료 구독이 늘어나지는 않았는지 확인하고 정리합니다.

9월: 생명보험의 달

 - 기존에 가지고 계신 보험을 들여다보고 우리 가족에게 맞는 프로텍션인지 확인해보세요. 리빙베네핏은 충분한지 또 보험안에 cash value가 잘 자라고 있는지 agent와 리뷰를 통해 더욱 단단한 프로텍션을 만들어보세요.

10월: 돌려주기

 -기부를 통해 세금 혜택을 받을 수 있는 방법들도 있습니다. 그러한 혜택이 아니어도 우리 가정에 필요하지 않는 물품을 통해서도 기부할 수 있습니다. 함께 어우러지는 세상에 참여해보세요.

11월: 가족에 집중하기

 - 성인자녀와 돈에 대해, 재정에 대해 대화하고 서로 나눠보세요. 인생의 후반에 내린 결정은 자녀들에게도 영향을 미칩니다.

 - 유산 상속, 보험 수혜자 지정 등 상속과 관련해서 세금까지 고려해보는 것이 현명합니다.

 - 주요한 문서와 계정 등은 한 곳에 모아 정리하고, 만약의 경우를 대비해 가족에게 위치와 접근방법을 공유해주세요.

12월: 은퇴 우선 순위 결정하기

 - 최소 수입의 15%는 은퇴계좌에 저축하세요.

 - 은퇴계좌에서 RMD 시기를 놓쳐 벌금을 물지 않아야 합니다. 또한 상속 IRA의 경우는 특별 조항을 잘 체크해서 인출하세요.

다 아는 얘기라고 하실 수 있지만 실제 내 삶에 적용을 하지 않는다면, 적용한 사람은 받을 수 있는 그 혜택이 고객님의 것이 되지 않을 수 있습니다.

2024년에는 고객님의 재정은 더~튼튼해지고 프로텍션은 더욱 단단하기를 소망합니다.

궁금하신 내용이 있으면 언제든지 연락주세요.

여러분의 재정전문가 Joy가 정성을 다해 도와드리겠습니다.

감사합니다.

머니코치 Joy Kim 드림

Email: joy.kim@moneycoachjoy.com 

Tel: 562-455-9321