[Roth IRA vs Life Insurance]은퇴계획에 어떤게 더 나을까요?

은퇴를 하게 되면 하나의 주요 수입에서 여러 개의 작은 수입으로 변할 가능성이 높고, 또 예기치 않게 사망할 경우를 대비해 가족을 위한 프로텍션을 세우고 싶을 수도 있습니다. 이 두가지를 달성할 수 있는 방법 중에 생명 보험과 Roth IRA를 함께 사용하는 것을 재정전문가들은 추천하고 있는데요. 각각이 어떤 특징이 있고 은퇴플랜을 위해 어떤 장단이 있는지 알아보겠습니다.

돈을 어디에 투자할지 결정하는 것은 인생에서 어디쯤에 있는지에 달려 있습니다. Roth IRA는 현재 은퇴를 계획하고 있는 사람들, 특히 젊은 근로자들에게 혜택을 주며, 그 자금으로 가까운 미래의 삶을 생활할 계획을 가진 분들에게 더 유용할 수 있습니다.

life insurance 와 Roth IRA 는 모두 비과세 혜택이 주어진다는 공통점이 있습니다. 그럼 둘중에 어느 플랜을 갖는게 더 좋을까요? 

종종 제게 이 두가지를 비교하시고 물어보시는 분들이 계시는데요. 이 두가지는 오렌지와 사과의 비교 같다고 볼수 있는데, 비과세 혜택 말고는 자격 조건도 다르고, 돈을 불입하는 한계와 빼서 쓰는 조건들도 다르지요. 더욱이 주되게 받는 혜택도 다릅니다. 

여러분들의 인컴, 가족 사항, 이외에 갖으신 저축 플랜에 따라서 어디에 얼만큼을 넣어야할지가 달라지기 때문에 life insurance와 Roth IRA 가 갖는 특징들을 모두 살려서 제정플랜의 다양성을 추구해보시면 좋을 것 같습니다. 

궁금하신 사항이 있으면 언제든 연락주세요.

여러분의 재정전문가 Joy가 정성을 다해 도와드리겠습니다. 

감사합니다.

머니코치 Joy Kim

Email: joy.kim@moneycoachjoy.com 

Tel: 562-455-9321