Tax free Income전략-유대인들에게서 배운다.

세금 시즌이 되면 많은 분들이 겪는 부담과 스트레스!

많은 분들이 "은퇴 후에는 세금 부담이 적어지겠지?"라고 생각하지만, 실제로는 그렇지 않습니다. 은퇴 후에도 세금은 계속 내야하고, Traditional IRA나 401(k)에서 인출할 때마다 세금을 내야 하며, 심지어 소셜 시큐리티 연금도 과세 대상이 될 수 있습니다.

그렇다면, 어떻게 하면 은퇴 후 세금을 줄이면서도 안정적인 수입을 확보할 수 있을까요?

최근 30대 초반의 contractor로 일하시는 한 분과 대화를 나누면서, 많은 분들이 모르고 계신 세금 혜택(Tax Advantage) 인컴 전략에 대해 다시 한번 생각하게 되었습니다. 은퇴 후 세금 부담을 줄이고 싶었지만, 세금 공제 혜택을 먼저 받고 싶어서 Traditional IRA에 $7,000을 가득 넣는 바람에 Roth IRA를 열 수 없다고 하셨는데요. 제가 가능한 방법을 알려드렸습니다.

Roth IRA 외에도 세금 혜택을 누릴 수 있는 방법이 있습니다!바로 IRC section 7702에서 tax advantage를 활용할 수 있는 Cash Value Life Insurance입니다.Tax free Income전략-유대인들에게서 배운다.

Cash Value Life Insurance의 4가지 기능

대부분 생명보험을 단순한 ‘사망 보험’으로 생각하지만, 사실 은퇴 및 자산 보호를 위한 강력한 재정 도구가 될 수 있습니다.

1. Protection: 사망 시 가족이나 지정된 수혜자에게 보험금 지급

2. Cash Accumulation: 지불한 보험료에서 일부 cost와 fee를 제외한 금액에 일정한 이자를 받으며 성장

3. Tax Advantage: IRC 7702 조항에 따라 일정 방식으로 인출하면 세금 없이 사용 가능

4. Estate Planning: 사망 보험금이 세금 없이 상속 가능

Living Benefit(내가 살아서 받는 혜택)살아있는 동안에 Critical/Chronic/Terminal Illness(중증 질병/만성 질환/말기 질환) 진단을 받으면, 사망 보험금을 미리 당겨서 병원비나 생활비로 활용할 수 있습니다.

유태인들의 부의 전략에서 배우다.

유태인들은 대대손손 밀리언 달러 자산을 형성하기 위해 이런 기능이 있는 생명보험을 적극적으로 활용합니다.한국인들은 선입견 혹은 기존의 나쁜 보험 경험 때문인지 이런 개념을 잘 모르거나 회피하는 경향이 있지만, 미국에서는 많은 부자들이 은퇴 및 상속을 위한 전략으로 활용하고 있습니다.

"상속은 젊을 때부터 준비하는 것이다."보험료는 나이가 어릴수록 저렴하기 때문에, 젊을 때 시작하면 더 적은 비용으로 큰 혜택을 볼 수 있습니다.

다음 단계는?

혹시 본인도 은퇴 후 세금 부담을 줄이면서 안정적인 세금 혜택을 받는 인컴을 원하시나요?단순히 보험이 아닌 재정 자산을 형성하는 전략으로 바라보면, Life Insurance는 매우 강력한 도구가 될 수 있습니다.

감사합니다.

Money Coach Joy Kim