1) Roth Conversion (로스 전환) 개념 : 전통 IRA/401(k) → Roth IRA/401(k)로 전환 장점 성장액은 은퇴 후 세금 없음 RMD(Required Minimum Distribution) 회피 가능 (Roth IRA) 상속 시 세금 부담 최소화 가능 주의 전환한 금액만큼 그 해 세금 발생 5년 규칙, 조기 인출 시 벌금 가능 2) Mega Backdoor Roth 개념 : 401(k)에서 after-tax 공제를 통해 Roth IRA로 전환 장점 연간 일반 Roth IRA 한도($6,500) 훨씬 초과 가능 초고액 저축 가능 주의 회사 401(k) 플랜에서 after-tax & in-service 롤오버 지원해야 가능 세금/플랜 규정 확인 필수 3) Cash Value Life Insurance (현금가치 생명보험) 개념 : Whole Life, Universal Life 등에서 현금 가치(Cash Value) 축적 장점 세금 유예 성장 가능...

지난 주에 ‘나이대에 따라 달라지는 재정플랜’을 살펴보면서 생명보험의 다양한 기능이 나이대별로 어떻게 유용한지 살펴보았는데요. 은퇴 자금, 자녀 교육비, 그리고 보장까지… 각각 따로 준비하려니 너무 복잡하고 세금이나 소득 제한 때문에 막히는...

지난 뉴스레터에서 ‘생명보험의 역사’를 함께 살펴보았죠.시대에 따라 어떻게 생명보험이 진화해왔고, 단순한 보장을 넘어 삶의 중요한 순간마다 어떻게 함께 했는지 말씀드렸습니다. "그렇다면 지금 내 삶에서는 생명보험이 어떤 역할을 할 수 있을까?"...