충분할 거라는 생각으로 흔히 놓치는 은퇴의 현실

최근 미국 최대 연금, 생명보험 회사인 Allianz Life의 조사에 따르면, 미국인의 64%가 '죽음'보다 '은퇴 후 자금 부족'을 더 두려워한다고 합니다. 이는 단순한 감정이 아니라, 현실적인 문제로 다가오고 있습니다. 반면에 미국인이 생각하는 '편안한 은퇴'를 위한 자금은 평균 126만 달러로(Northwestern Mutual 조사) 조사되었으나, 실제로 이 금액을 저축한 사람은 극소수에 불과합니다.

최근 여러 금융 리서치 기관이 경고하는 바와 같이, 2025년 현재 은퇴 환경은 단순한 ‘노후 준비’ 수준으로는 부족한 시대가 되었습니다. 인플레이션, 사회보장제도의 불확실성, 그리고 세금 리스크가 복합적으로 작용하면서 미국인의 상당수가 은퇴 자금을 마련하는 것 또한 어려운 현실이 되었습니다.은퇴 후 자금 부족, 노후준비, 은퇴현실, 재정리스크

이번 뉴스레터에서는 지금 시점에서 반드시 점검해야 할 3가지 재정 리스크와 이러한 환경 변화에 대응하기 위한 전략을 정리해 드립니다.

왜 이런 현상이 발생할까요?

1. 인플레이션으로 인한 구매력 감소

2015년부터 2025년까지 미국의 누적 인플레이션은 약 34%에 달합니다. 이는 2015년에 100달러였던 상품이 2025년에는 약 134달러가 된다는 의미입니다. 즉, 같은 금액으로 구매할 수 있는 물품의 양이 줄어들어, 은퇴 후 생활비 부담이 커지고 있습니다.

2. 사회보장제도의 불확실성

사회보장제도(SSA)의 신뢰도에 대한 우려가 커지고 있습니다. 최근에는 수혜자들에게 행정 오류로 잘못 지급된 금액을 회수하는 정책 변경이 있었습니다. 2025년 4월 25일부터 SSA는 수혜자들의 급여에서 50%를 공제하여 잘못 지급된 금액을 회수하기로 했습니다. 이러한 변화는 수혜자들에게 경제적 부담을 가중시키고 있습니다.

3. 세금 부담 증가

은퇴 후에도 세금 부담은 계속됩니다. 2025년 세금 구조에 따르면, 소득 수준에 따라 최대 37%의 세율이 적용됩니다. 또한, Traditional IRA나 401(k) 계좌에서 인출하는 금액은 과세 대상이 되며, 필수 최소 인출(RMD) 규정에 따라 일정 금액을 인출해야 합니다. 이로 인해 은퇴 후에도 상당한 세금 부담이 발생할 수 있습니다.

지금 우리가 할 수 있는 것은 무엇일까요?

1. 현실적인 은퇴 자금 목표 설정: 자신의 생활비와 기대 수명을 고려해 구체적인 목표를 설정하면,- 막연한 불안감 없이 준비할 수 있고- 필요한 저축액을 명확히 파악해 조기 대비가 가능합니다.

2. 다양한 소득원 확보: 연금, 투자 수익, 부동산 임대 등 다양한 소득원을 마련해 두면,- 한 가지 수입에 의존하지 않고- 은퇴 후에도 안정적으 현금 흐름을 유지할 수 있습니다.

3. 지출 관리: 불필요한 소비를 줄이고, 예산을 체계적으로 운영하면,- 절약 이상의 가치를 창출할 수 있고- 자산 소진 속도를 늦춰 은퇴 자금이 오래 지속됩니다.

4. 전문가와의 상담:재정 전문가의 도움을 받아 맞춤형 은퇴 전략을 세우면,- 세금·사회보장·투자 등 복잡한 요소를 효과적으로 조율할 수 있고- 보다 전략적인 자산 보호와 증식이 가능합니다.

은퇴는 누구에게나 찾아오는 인생의 한 단계입니다. 그러나 준비된 사람에게는 새로운 시작이 될 수 있습니다. 지금부터라도 차근차근 준비해 나간다면, 은퇴 후에도 안정적인 삶을 누릴 수 있습니다.

감사합니다.

머니코치 Joy Kim드림